详解银监会发布的流动资金贷款管理及个贷管理新规

　　银监会网站20日发布消息，《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》已经于2月12日颁布施行，加上去年实施的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，标志着银监会去年7月开始修订和完善的“三个办法和一个指引”全部实施。

　　其中，《流动资金贷款管理暂行办法》共分八章四十二条，其核心内容，一方面是要求银行合理测算借款人的营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，并据此发放流动资金贷款，不得超过借款人的实际需求超额放贷。另一方面，强调对流动资金的支付和贷后管理，加强对回笼资金的管控，要求银行针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素等。

    《个人贷款管理暂行办法》共分八章四十七条，其要点集中在以下几个方面：强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行个贷资产管理的精细化水平；倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，提升商业银行风险防范与控制能力，同时防范借款人资金被挪用；强调合同的有效管理，强化贷款风险要点的控制，营造良好的信用环境；强调加强贷后管理，提升信贷管理质量；明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。

　　银监会今年将把推动落实贷款新规作为工作重点之一，按照中央经济工作会议有关要求，督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精细化信贷管理模式，注重从源头上控制信贷资金被挪用风险。目前，银监会正在督促检查贯彻落实《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的有关情况，并拟结合检查中发现的问题，进一步加大宣传、解读和培训辅导力度，以使贷款新规真正得以有效贯彻执行。

    对银行来说，贷款新规实施可能从单笔业务上看会增加某些环节的操作成本，但实际上由于贷款挪用风险的减少，整体贷款质量会得到提高，银行的整体效益也将得到提高。因此，贷款新规的全面执行对银行业将是一个利好。商业银行也会更规范地控制自身的风险，并有节奏地调整自身的信贷投放。